Денежное Обращение Курсовая
Понятие 'денежное обращение', 'закон денежного обращения', ' денежная. Кафедра банковского дела и страхования. Курсовая работа. Тема «Денежный оборот и денежное. Денежное обращение, его законы, наличная и безналичная формы.
СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ. 3 ГЛАВА 1 ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА.4 1. Понятие денежного обращения.4 1.1 Налично-денежное обращение.5 1.2 Безналичное денежное обращение.6 2. Денежная система.9 2.1 Типы и структура денежных систем.9 2.2 Элементы денежной системы.13 2.3 Принципы функционирования денежной системы.14 3. Денежная масса Законы денежного обращения. Скорость обращения денег.15 ГЛАВА II ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.18 1.
Денежная система Российской Федерации.18 1.1 Денежная масса России.19 2. Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов в России.22 2.1 Организация налично-денежного обращения в России.22 2.1.1 Прогнозирование и оценка состояния налично-денежного оборота.25 2.2 Организация безналичных расчетов в РФ.26 2.2.1. Принципы организации безналичных расчетов.26 2.2.2. Организация межбанковских расчетов.27 2.2.3. Формы расчетов в хозяйственной сфере современной России.28 Расчеты за товары и услуги.
Методы регулирования денежного обращения в РФ.34 ЗАКЛЮЧЕНИЕ.40 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.41 Приложение 1 Таблица «Общие черты и особенности безналичного и наличного оборота Приложение 2 Таблица 1-6 «Денежная масса в 1998-2003 гг. Приложение 3 Рисунок «Динамика изменения денежной массы в 1998-2003 гг. ВВЕДЕНИЕ Деньги - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Значение проблем денежного обращения возрастает на переломных этапах исторического развития, о чем свидетельствует опыт современной России.
Современная денежно-кредитная политика России имеет небольшой период становления и соответственно опыт достижения поставленных целей. Сложности ее реализации связаны с неразвитостью денежно-кредитных и финансовых отношений рыночного типа, а также тяжелым состоянием экономики.
Стабилизация денежного обращения является важной предпосылкой нормализации экономического положения, обеспечения на рынке и создания условий для экономического роста. Расстройство же денежных отношений, значительная инфляция ведут к подрыву рыночных механизмов, падению производства, угрозе разрушения социально-экономической системы. Изучение особенностей этих процессов особенно актуально для экономики сегодняшней России. В рыночных условиях особую актуальность приобретают вопросы четкой организации денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота капитала играет огромную роль в деятельности экономических субъектов. Значение четко организованной системы безналичных расчетов многократно возрастает в условиях необходимости преодоления кризиса неплатежей, когда взаимная задолженность, задержка платежей на каком-либо одном звене влияет на важнейшие показатели их производственной и коммерческой деятельности. Курсовая работа посвящена теме денежного обращения. В ее рамках автор попыталась рассмотреть теоретические вопросы денежного обращения: понятие денежного обращения, типы денежных систем, законы денежного обращения; а также вопросы организации 3.
Денежного обращения в России: организацию наличного и безналичного денежного оборота, методы его регулирования, денежную систему России, структуру денежной массы. При написании данной работы были использованы учебники и учебные пособия по дисциплине «Финансы и кредит», периодическая литература: журналы «Маркетинг», «Банковское дело», «Банковские услуги», «Финансист», а также материалы с интернет-сайтов Центрального Банка России. ГЛАВА 1 ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА 1. Понятие денежного обращения Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами; органами государственной власти.
А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение. Дадим определение денежного обращения: Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве1. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.2 Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.
Денежное обращение. Учебник / Под ред. – М.: ЮНИТИ- ДАНА, 2001, с.29 2 Финансы, деньги, кредит. Учебник / Под ред. – М.: Юрист, 2000.,.
Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно вычленение денежного оборот. Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления.
Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление. Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп. Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.
Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. 1.1 Налично-денежное обращение Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличными деньгами производятся расчеты:.
Предприятий, учреждений и организаций с населением;. Между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;. Частично расчеты населения с финансово-кредитной системой;. В ограниченных размерах платежи между предприятиями и организациями потребкооперации. Таким образом, сфера использования налично-денежных платежей ограничена, в основном, доходами населения. Причины роста налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести:.
экономический кризис;. кризис неплатежей;.
кризис наличности;. плохая организация системы межбанковских расчетов;. замедление расчетов; 5. сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы1. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами. Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег; банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк.
Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет. Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта. Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%2. 1.2 Безналичное денежное обращение Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.
Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:. предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;. юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;. юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; 6 1 Галицкая С.В. Денежное обращение, кредит, финансы. Учебное пособие.
– М.: Международные отношения, 2002, с.27 2 Банковское дело./ Под ред. М.: Финансы и статистика, 1999.,.
физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств. Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения1. Различия в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и чеками.
Здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты. В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение получила система чековых расчетов.
В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е.
Письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя2. Расчетные операции относятся к числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции. С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских 7 1 Финансы. Денежное обращение.
Учебник / Под ред. – М.: ИНФРА-М, 2001,. 2 Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001,. Счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно- банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы.
В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег. Безусловно, развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения. Денежная система 2.1 Типы и структура денежных систем Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.
Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. В период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:. Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на золото;.
Система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Однако биметаллическая денежная система была противоречива и неустойчива. Она не соответствовала потребностям развития товарного хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов (золота и серебра) противоречит природе этой денежной функции.
Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости.
Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму. Монометаллизм – денежная система, при которой одни денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм.
В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарты. До первой мировой войны золотой монометаллизм существовал в мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризуется следующими чертами:. Исчисление цен товаров осуществлялось в золоте;. Во внутреннем обращении страны находились полноценные золотые монеты, которые выполняли все функции денег;. Свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота;. Находящиеся в обращении денежные знаки свободной и неограниченно размениваются на золотые монеты;. Свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.
Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивая свободный размен монет на золото. Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов большинства государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. После Первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту. В условиях послевоенной экономики в 20-е гг.
Прошлого века в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного: 10. В обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка;. Обмен банкнот и других неполноценных денег производится только на золотые слитки весом 12,5 кг;.
Необходимо предъявление в банк достаточно крупной суммы денег. Более того, в большинстве стран обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту, так называемый золотовалютный или золотодевизный стандарт. При золотодевизном стандарте:. Отсутствуют свободное обращение золотых монет и их свободная чеканка;.
Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена по варианту стран с золотослитковым стандартом;. Связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер. Хотя золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного» золотомонетного стандарта, однако благодаря им после первой мировой войны экономически развитым странам удалось быстро восстановить устойчивость своих денежных систем.
В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. Были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. К началу второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото. С середины 30-х гг. В мире начинаю функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков, для которых характерно:. Вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах;. При этом золото продолжает выполнять функцию образования сокровища;.
Выпуск наличных и безналичных денежных знаков осуществляется на основе кредитных операций банков;. Развитие безналичного и сохранение наличного денежного оборота;.
Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства. После Второй мировой войны в мире сложилась так называемая Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена на валютно-финансовой конференции ООН в США в 1944 г. Основные черты этой системы состояли в следующем: 11.
Функция мировых денег сохранялась за золотом в той мере, в какой оно продолжало быть средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением богатства;. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств в международном обороте использовалась национальная денежная единица США – доллар;. Резервные валюты могли обмениваться на золото в Казначействе США по официально установленному в 1934 г. Соотношению центральными банками и правительственными учреждениями других стран;. Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. Практически не отклонялась от нее;.
Приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами-членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США;. Рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1%, т.е. Все валюты имели жесткую привязку к доллару;.
Межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ;. В целях смягчения кризиса отдельных валют государства прибегали в необходимых случаях к взаимопомощи. Таким образом, Бреттон-Вудсская валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного (а по существу золотодолларового) стандарта. ХХ века с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны мировая денежная система, основанная на использование доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела крах. На смену Бреттон-Вудсской валютной системе пришла Ямайская денежная система в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:.
Мировыми деньгами стали специальные права заимствования (СДР). В МВФ, которые теперь являются международной счетной единицей;. Доллар США сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран;. Юридически золото утратило свою денежную функцию;. Золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.
2.2 Элементы денежной системы 12. Элементами денежной системы являются те ее составляющие части, на которых основывается организация кругооборота денежных ресурсов: 1. Наименование денежной единицы – установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (один доллар СЩА равен 100 центам, один английский фунт стерлингов равен 100 пенсам). Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законом.
Эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют: центральный (эмиссионный ) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть наличных денег; казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходится около 10% общего выпуска наличных денег).
Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется тремя путями:. Предоставление кредитов коммерческим учреждениям;. Кредитование государства под обеспечение государственных ценных бумаг;. Выпуск банкнот путем их обмена на иностранную валюту. Структура денежной массы в обращении представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте.
Порядок прогнозного планирования включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами. Механизм денежно-кредитного регулирования – это набор инструментов влияния государства на экономику в целом. Порядок установления валютного курса или котировки валют, т.е. Соотношение денежной единицы страны к иностранным валютам. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота1. 2.3 Принципы функционирования денежной системы Современная денежная система основана на следующих принципах функционирования: 1.
Центральное управление денежной системой осуществляется экономическими методами через аппарат центрального банка; 2. Прогнозное планирование денежного оборота означает разработку централизованных и децентрализованных планов, планов-прогнозов; 3. Устойчивость и эластичность денежного оборота исключает, с одной стороны, инфляцию, а с другой – расширяет или сужает денежный оборот в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах; 4.
Кредитный характер денежной эмиссии – выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот – осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций; 5. Обеспеченность – выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, золотом, иностранной валютой, драгоценными металлами, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами); 6. Правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе; 7. Комплексное денежно-кредитное регулирование осуществляется центральным банком различными методами; 8. Надзор и контроль за денежным обращением осуществляется со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую систему; 9.
На территории страны функционирует исключительно национальная денежная единица. Денежная масса Законы денежного обращения. Скорость обращения денег 14 1 Финансы. Денежное обращение. Учебник / Под ред.
– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001, с.41-42. Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы.
Денежная масса представляет собой совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. Для измерения количества денег используются специальные показатели – денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке. Денежный агрегат – специфическая группировка ликвидных активов, служащих измерителями денежной массы. В разных странах используются различные денежные агрегаты – от самого узкого («денежная база») в Швейцарии до широкого показателя ликвидности в Великобритании и «всего объема кредита» в Италии. С учетом опыта зарубежных стран ЦБ РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов: М0 – наличные деньги в обращении; М1 = М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках; М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке; М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма1. Равновесие наступает при M2M1, укрепляется при M2+M3M1. Состав денежных агрегатов разных странах неодинаков.
Так, во Франции используется 2 денежных агрегата, в США – 4, в Японии и Германии 3, а в Англии пять денежных агрегатов. В настоящее время для характеристики денежной массы используется показатель денежная база. Он включает агрегат М0 + денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России, таким образом, денежная база по существу приравнивается к агрегату М22. Денежная масса зависит от двух факторов: количества денег и скорости их оборота Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие 15 1 Шелопаев Ф.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Краткий курс лекций.
– М.: Юрайт-Издат, 2002,. Денежное обращение. Учебник /Под ред. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001,. Самым благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения. Закон денежного обращения Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К.
Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег: Однако необходимо помнить, что указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения. Дело в том, что при обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег изымается из обращения и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет их изъятая часть возвращается их сокровищ в обращение. Когда появляются кредитные деньги, как указывалось выше, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е.
Количество денег может быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. Обесценения денег из-за их возросшего количества. В этом случае необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное выше уравнение принимает следующий вид: где КД – количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа; СЦ – сумма цен реализуемых товаров; К – сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил; П – сумма платежей по долговым обязательствам; ВП – сумма взаимно погашающихся платежей; О – среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения. Неразменные кредитные деньги, приобретая черты бумажных денег, вводятся государственной властью, которая наделяет их принудительным курсом.
Их эмиссия Безу учета стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению. В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости определения требуемого количества денег для обращения. Согласно классической теории А. Маршалла и И.
Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:, 16. Где М – масса денег; Р – цена товара; Y – скорость обращения денег; Q – количество товаров, представленных на рынке. Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов.
Данный показатель трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные. В большинстве зарубежных стран обычно исчисляются два показателя:. показатель скорости в кругообороте доходов: он рассчитывается как отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к агрегатам М1 или М2. Динамика расчетной величины показывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;. показатель оборачиваемости денег в платежном обороте определяется как отношение суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении. Этот показатель определяет скорость безналичных расчетов1. ГЛАВА II ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 1.
Денежная система Российской Федерации Денежная система России функционирует в соответствии с федеральными законами «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. И «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. С последующими дополнениями и изменениями. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия БР в организации денежного обращения и денежной системы. 17 1 Финансы, деньги, кредит. Учебник / Под ред.
– М.: Юрист, 2000,. Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль, состоящий из 100 коп.
Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено.
Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР. В Российской Федерации показатель М2 за 1994-2002 г.
Увеличился с 33,2 до 2119,6 млрд. Руб или в 63,8 раза (табл. 11) Показатели 1994 1995 1996 1997 1998 2000 2002 2003 Объем М2, всего, млрд. 33,2 97,8 220,8 295,2 384,5 705,0 1604,3 2119,6 Доля наличных денег,% 40,1 37,3 36,6 35,2 33,9 37,9 36,4 36,0 Доля безналичных средств,% 59,9 62,7 63,4 64,8 66,1 62,1 63,6 64,0 Таблица Структура и динамика денежной массы в Российской Федерации за 1994 - 2003 гг. (на 1 января) Коэффициент монетизации, определяемый как отношение объема М2 к ВВП, сократился с 62,4 в 1990 г. До 13,8% в 2001 г.
В общей массе денег преобладают безналичные средства, их доля увеличивалась вплоть до 2000 г. Наметилась тенденция роста доли наличных денег, что явилось следствием финансового кризиса 1998 г. В годы реформ в России имело место существенное изменение структуры денежной массы – резкое т увеличение удельного веса наличных и соответствующее сокращение безналичных денег.
В странах с развитой рыночной экономикой удельный вес наличных денег в обращении не превышает 15%. Если на 1 января 1992 г., с началом отпуска цен, наличные денежные средства в обращении вне банков составляли 18% денежной массы М2, то к 1 января – около 40% с уменьшением до 36% к концу 1996 и 1997г., до 35% на конец апреля 1998 г., а затем резким увеличением после 17 августа 1998 г2. В 1997 – 2001 г. Экономика России устойчиво насыщалась деньгами за счет выплаты задолженности по заработной плате, пенсиям.
Это проявилось в тенденции замедления скорости обращения денег: к началу октября 2001 г. Она снизилась до 7,2 (ВВП/М2) против 10,4 в 1995 г.
В 2000-2001 г. Степень монетизации повышалась.
На 1 сентября 1998 г. Объем денежной массы составил 343,6 млрд руб. Против 384,5 млрд.
Руб на 1 января того же года. За последние 5 мес. Денежная масса сократилась почти на 30% в реальном выражении. Сокращение агрегата М2 означало перевод денег в иностранную валюту, а также значительный отзыв вкладов из банков, что было вызвано обострением финансового кризиса в августе 1998 г. Прирост М2 планировался на 18-26%, фактический прирост за 9 мес. Составил 33,2%. Большее увеличение М2 было вызвано приростом ВВП на 3,2%, против 20 1 Источники: Колпакова Г.М.
Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие.
– М.: Финансы и статистика, 2003,. 11; Информационно- аналитические материалы/ Банк России.
// 2 Семенов С.К. Об инструментах налично-денежного обращения в России. // Финансист 2001 г., №11,. Прогноза экономического спада в 2%, ростом цен на экспортные товары и быстрым увеличением остатков средств на счетах экспортеров, ростом доли денежных расчетов в общей массе платежей и сокращением неденежных форм расчетов, снижением просроченной задолженности по заработной плате и пенсиям. Структура М2 изменилась также за счет роста доли депозитов предприятий и срочных депозитов физических лиц, а также за счет сокращения доли трансакционных денег. Был запланирован прирост денежной массы на 21-25%, фактически за 9 мес.
Он составил 40,8%. Больший рост М2 был обусловлен увеличением ВВП на 7,7%, против прогноза в 1,5%, значительным улучшением состояния торгового баланса России вследствие роста мировых цен на сырье и энергоносители, усилением контроля за репатриацией экспортной выручки, сдерживанием чрезмерного укрепления рубля. Положительные изменения произошли в структуре М2 за счет увеличения остатков средств на счетах юридических лиц, срочных депозитов юридических лиц, что свидетельствует о наличии у организаций относительно свободных денежных средств.
Уровень монетизации экономики в 2000 г. Увеличился незначительно. При текущем уровне инфляции процесс повышения степени насыщенности деньгами не может быть более быстрым. Экономика должна быть готова к эффективному поглощению денежного предложения. Это обусловило снижение темпов роста М2 в 2001-2002 гг.
Фактически за девять месяцев 2002 года денежная масса (М2) возросла на 15,2%. Прогноз темпов роста спроса на деньги на текущий год предполагал дальнейшее снижение скорости обращения денег. Сложившаяся динамика этого показателя за январь-сентябрь текущего года подтверждает сделанные предположения.
Продолжается рост монетизации расчетов (хотя и объективно более медленными темпами, чем в предшествующий период), растут срочные вклады населения, что способствует увеличению доли длинных денег в структуре денежной массы. Согласно прогнозам Банка России в 2003 году следует ожидать некоторого дальнейшего снижения скорости обращения денег и, соответственно, повышения степени монетизации экономики, Прирос денежной массы (по агрегату М2) в 2003 году составит 2О-26%. При этом Банк России не рассматривает этот расчетный параметр как жестко заданный и в зависимости от развития экономической ситуации допускает возможность отклонения от этих ориентиров1. Для измерения количества денег в обороте используется также денежная база. В ее состав входят следующие элементы:. Суммы наличных денег в обороте и в кассах коммерческих банков;. Средства в фонде обязательных резервов банков; 21 1 Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2003 г.
//http://www.akdi.ru/ECONOM. Остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России. В 1996 – 2001 гг.
Объем денежной базы в России увеличился со 103,8 до 674 млрд. Роста денежной базы произошел за счет всех трех ее элементов1. Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов в России 2.1 Организация налично-денежного обращения в России Налично-денежный оборот организуется государством в лице Центрального Банка основными организующими звеньями в Российской Федерации являются также территориальные учреждения Центрального банка и система расчетно-кассовых центров (РКЦ). РКЦ обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом. На рисунке 1 изображен оборот наличных денег в хозяйстве: 22 1 Колпакова Г.М. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие.
– М.: Финансы и статистика, 2003,. Рисунок Оборот наличных денег в хозяйстве1 Первоначальным импульсом, запускающим механизм движения денежной наличности является соответствующая директива Центрального банка РФ РКЦ, согласно которой наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы и таким образом поступают в обращение.
Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных учреждений (коммерческих банков). Часть этих денег обслуживает межбанковские расчета, часть – направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается юридическим и физическим лицам, обслуживаемым в данном коммерческом банке. Часть наличных денег, находящихся в кассах организаций, предприятий, учреждений, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде денежных доходов.
Население использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая часть расходуется на выплату налогов, квартплаты и коммунальных платежей, покупку товаров и 23 1 Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001, С 100. Оплату услуг, выплату страховых, арендных платежей и пр.
Соответственно, деньги от населения поступают либо в кассы предприятий торговли, Госкомсвязи России, а также предприятий, оказывающих услуги населению, либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков. Организация и управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке, что должно обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения. Налично-денежный оборот в России регламентирован Положением «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» от 5 января 1998 г. № 14-П утвержденным Банком России, а также Порядком ведения кассовых операций в РФ, утвержденном решением Совета директоров Банка России от 22 сентября 1993 г. Все предприятия, организации и учреждения на территории Российской Федерации независимо от организационно-правовой формы хранят свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях. Предприятия могут получать наличные деньги от коммерческих банков, физических лиц и других предприятий.
Наличные денежные средства, поступающие в кассы предприятий, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления на счета этих предприятий. Расчеты предприятий происходят в основном в безналичной форме. Если предусмотрена оплата товаров предприятием в наличной форме, то для этого оно либо снимает денежную наличность со своего счета в коммерческом банке, либо использует имеющиеся наличные средства, оставленные предприятием в пределах установленного лимита. Предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами в России установлен с 21 ноября 2001 г. В сумме 60 тыс. По оному платежу за один кассовый день Денежная наличность сдается предприятиями непосредственно в кассы учреждений банков или через объединенные кассы на предприятиях, а также предприятиями Государственного комитета Российской Федерации по связи и информатизации для перевода на соответствующие счета в учреждения банков. Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном Инструкцией по эмиссионно-кассовой работе в учреждениях Банка России от 16 ноября 1995 г.
И Положением «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 25 марта 1997 г. 24 1 Колпакова Г.М. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2003,. Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются обслуживающими учреждениями банков каждому предприятию по согласованию с их руководителями, исходя из необходимости ускорения оборачиваемости денег и своевременного поступления их в кассы в дни работы учреждений банков.
Сроки сдачи предприятиями наличных денежных средств предполагаются, как правило, ежедневными. За нарушение порядка работы с денежной наличностью на предприятия могут быть наложены финансовые санкции. Обращение наличных денег является объектом прогнозного планирования.
2.1.1 Прогнозирование и оценка состояния налично-денежного оборота Для определения объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлении их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на каждый квартал. Кредитные организации для определения потребности в наличных деньгах составляют прогнозные расчеты ожидаемых поступлений в их кассы наличных денег и выдач наличных денег на основании динамических рядов «Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций» или на основании кассовых заявок от обслуживаемых предприятий.
Расчеты ожидаемых поступлений наличных денег в кассы кредитных организаций (коммерческих банков) и их выдач составляются ежеквартально с распределением по месяцам. Итоги кассовых сборов по приходу и расходу сообщаются РКЦ, в котором открыт корреспондентский счет кредитной организации, за 14 дней до начала прогнозируемого квартала. РКЦ составляет прогнозы кассовых сборов по приходу, расходу и эмиссионному результату в целом по обслуживаемым кредитным организациям на основе анализа оборотов наличных денег, проходящих через их кассы, и соответствующих сообщений от кредитных организаций. Расчеты осуществляются ежеквартально с распределением по месяцам и за 7 дней до нового квартала сообщаются территориальному учреждению Банка России. Это необходимо для прогнозных расчетов размеров и проведения при необходимости эмиссии денег с целью подкрепления оборотных касс РКЦ1.
2.2 Организация безналичных расчетов в РФ 2.2.1. Принципы организации безналичных расчетов 25 1 Финансы, деньги, кредит.
Учебник / Под ред. – М.: Юрист, 2000,. Безналичный оборот составляет значительную часть денежного оборота страны. Безналичные расчеты - это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Порядок организации безналичных расчетов определен Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации от 12 апреля 2001 г. Платежи между юридическими лицами в подавляющем большинстве случаев осуществляются безналично1.
Безналичные расчеты в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота. На Центральный банк РФ как главный регулирующий орган платежной системы возложены обязанности по установлению правил, сроков и стандартов осуществления расчетов с соблюдением следующих принципов их организации: 1. Правовой режим осуществления расчетов и платежей. В России он сложился к средине 90-х гг. Это соответствующие нормы гражданского законодательства, отдельные федеральные законы и подзаконные акты. Общий порядок осуществления расчетов регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 861-885), а также Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации.
Осуществление расчетов по банковским счетам, которые должны быть у получателя, поставщика и плательщика. Для расчетного обслуживания заключается договор банковского счета между клиентом и банком, а банки и другие кредитные учреждения открывают корреспондентские счета друг у друга для проведения расчетов между собой. Обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений. Это необходимое условие своевременного выполнения долговых обязательств. Наличие согласия (акцепта) плательщика на платеж.
Механизмом реализации этого принципа является оформление соответствующего платежного документа – чека, векселя, платежного поручения или специального акцепта документов – платежных требований-поручений, платежных требований, переводных векселей, выписанных получателем средств. Срочность платежа.
Этот принцип относится не только к периоду оплаты счетов за товары и услуги, но и ко времени выполнения расчетных операций банками. Контроль субъектов расчетных отношений за своевременностью и правильностью совершения расчетов. С этим принципом тесно связан принцип 26 1 Колпакова Г.М. Денежное обращение.
Кредит: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2003,.
Курсовая работа по дисциплине Экономика и экономическая теория на тему: Денежное обращение. Закон денежного обращения; понятие и виды, классификация и структура, 2016-2017, 2018 год. 4 Федеральное Агентство по Образованию Тамбовский бизнес-колледж Курсовая работа По учебной дисциплине: «» На тему: «» Выполнила: студентка группы № 107 Кокорева Марина Николаевна Научный руководитель: Преподаватель Абрамова В.
Тамбов, 2007 Содержание ВВЕДЕНИЕ 3 1 Глава: Денежное обращение 8 1.1 Безналичное денежное обращение 9 1.2 Наличное денежное обращение 48 2 Глава: Денежная масса и денежная база 53 2.1 Закон денежного обращения 54 2.2 Скорость оборота денег 57 Заключение 59 Приложение Список использованной литературы 62 ВВЕДЕНИЕ Актуальность работы определена тем, что современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных взаимоотношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов. Основой этих взаимосвязей являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств. Платежная система страны- неотъемлемый элемент рыночной экономики, через которую реализуются различные экономические возможности. Создание надежной платежной системы в России имеет особую значимость и является одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку. Денежное обращение-движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичных формах. Главные составляющие денежного оборота: наличноденежный и безналичный оборот. Основную часть его- платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используют для погашения долговых обязательств.
Оно осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме. Весь безналичный оборот является платежным, ибо предполагает разрыв во времени движения товара и денежных средств, т.е. Функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот совершается преимущественно через банки.
Финансы Денежное Обращение И Кредит
Являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота ), он осуществляется в виде записей по счетам налогоплательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, а также путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов (векселей, варрантов и т.).Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом. Важно отметить, производные денежного оборота - денежная масса и объем кредитов - наряду с валютным курсом являются главными объектами денежно - кредитной политики. Ясно, что в деле управления этими объектами неоценимую роль играет исследование их исходных начал - денежных и кредитных потоков (оборотов) путем учета и анализа всех операций (сделок), осуществляемых посредством денег и кредита. Такие потоки могут подразделяться по основным видам сделок, подразделениям и секторам экономики, регионам, вплоть до потоков в каждом первичном звене общественного производства - предприятии. В России в условиях создания рыночной экономики с целью углубления анализа денежно - кредитной политики делаются только первые шаги в этой области, что во многом связано с кредитным кризисом в народном хозяйстве, обусловившим, по сути, его « товарно - безденежный характер » и приведшим к разрушению платежно - расчетных отношений между предприятиями, банками и государством.
ЦБ РФ проводятся исследования платежного оборота по данным своих подразделений. Рассматриваемая тема достаточно хорошо разработана в современной литературе. Особо необходимо отметить таких авторов, как Ильясов С.М., Лаврушин О.И., Полисюк Г.Б., Поляк Г.Б., Саркисянц А.Г. Цель работы: изучить особенности денежного обращения в Российской Федерации.
Денежное Обращение И Кредит Курсовая
Задачи работы: 1.Раскрыть сущность понятий «денежное обращение», «закон денежного обращения», «денежная масса и денежная база». 2.Рассмотреть особенности наличного и безналичного денежного обращения. 3.Исследовать строение денежной массы и денежной базы. 4.Определить роль закона денежного обращения. 5.Изучить скорость оборота денег. 6.Проанализировать перспективы развития банковской системы Российской Федерации.
Денежное Обращение Курсовая
Структура работы: представленная работа состоит из оглавления, введения, двух глав, четырех пунктов, заключения, приложения и списка использованной литературы.